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夫婦で保険を見直し、新保険で老後貯蓄

連投です。
保険を見直したお話しは以前にもしました。
ブログの初投稿に綴っています。
www.luna-drop.com


保険コネクトを利用、FPに相談し
保険会社の比較検討。今までの保険は一部は残し、
大部分は解約して新たに加入し、先週末までに新保険が成立、保険証券が届きました。
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最初の面談が12月中旬でしたので、新保険へのスライドまで2か月かかった事になります。
夫婦で真剣に老後の事を考え、老後貯蓄はどうやって捻出?が実現しました。

保険のブランドを変えたことにより、保険の使い道が分類できました。
今までかかっていた保険料と家計をやりくりして

子供の教育費

夫婦の老後年金

新保険の運用リスクヘッジ、ゴールド積み立て

について詳しくご紹介したいと思います。

かんぽ生命の学資保険、元本割れの手当て

中学1年生の次女の学資保険は払い済みにしました。
次女は学校の団体保険、生協の共済に加入しているので
病気やけがの保障はなくはないのです。学資保険の特約は必ずしも必要ではありません。
13歳まで積み立てた保険金額は、私立大学の初年度にかかる授業料には十分ありました。
なので、払い済みにすることで、学資保険としてかんぽ生命でしっかりとプールしながら、
保険料の払い込みはせずに、代わりに18歳まで同額を預金をします。
初年度分は確保できたが、2年目から卒業までの3年間の授業料は?
良い質問です。今、次女は私立中に通っているため、教育費の負担が軽くはありません。
しかし高校卒業すれば、今の学費はそのまま大学費用にスライドは可能です。
教育費負担が大きい中、初年度の授業料は準備できたのですから、そのあとの三年間の授業料は急いで貯めなくても良いのです。
理想は
次女が18歳で大学4年間の授業料が貯まっている、です。
ですが現実は
13歳までに大学初年度の授業料を貯める工面ができた。
が、2年目以降の大学授業料は無理のないスパンで!
というのが目標です。ちなみに

年間110万円までは子や孫に生前贈与は非課税!

です。
その事も念頭におき、子どもに預金を生前贈与は節税になります。
ですので、こども名義の通帳に、家計に余裕がある場合には生前贈与するよ!と夫。
次女は自分名義の通帳を管理しています、夫の生前贈与を理解しています。
終活を始めるのに早すぎることはありません。
次女は夫の親心を、愛を、お金を!思春期に受け取る事は非常に意味があると私は思います。
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夫婦の老後年金

夫婦の医療は最新のタイプに加入。それでいて保険料は安くなりました。
死亡保障は老後に年金として受け取れるものにしました。
これは退職金のない夫には抜本的な老後貯蓄対策になりました。

そのほか、夫婦で確定拠出年金も開始。これは長女の大学授業料を捻出していた時期は家計的に一番苦しかったけれど、卒業後にiDeCoにスライドしたのが今に至っています。加入から一年たち、実績表が届きました。今のところ手数料が想像以上に大きく、運用で得られたプラスの額では賄えなかったので、結果としてはマイナスです。しかし、なかなか貯金ができず、あればあるだけ使ってしまう私たちには、期日に自動振替で積み立てになるもの!以外、貯金はできないと思いました。もし、運用がプラスになった場合非課税です。確実に年金として受け取れるものなので、運用でマイナスであっても公的年金にプラスα、「悪くはない」と考えます。
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新保険の運用リスクヘッジ、ゴールド積み立て

長女が就職後も自宅から通う中、長女にかかる食費や雑費は月額3万円だったと見積もり、
一人暮らし開始からはその分が家計費から浮くことを期待しています。その3万円は多目的に使うお金として、ゴールド積み立てにします。
ゴールド積み立ては、老後貯蓄にするドル建て円建ての保険のリスクヘッジに、と考えています。
ゴールドは金融危機の時には価値があがります、ドルや円が信用を失ったとき、です。
よって積み立てるのは田中貴金属にしました。
夫ではなく私名義で開始するのは、資産は分散しておく、というアドバイスをFPから伺ったからです。
必要な時期に、私名義は子ども名義に移します。生前贈与しておけば節税ができます。
夫も私も50代で病気のリスクもこれから高まるので、老後も大切だけれど、今の生活の質とのバランスも大事です。
リスクが高い投資ではなく、運用は田中貴金属がしてくれるので、家族に一大事の時、保険ではカバーできない不測の事態の時など、簡単に現金化できるものがいいです。
その田中貴金属のゴールド積み立て、自動振替の手続きが終わりました。
特定記録扱いだったため、2月8日、郵便局の窓口に出して来ました。
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子どもの大学費用を学資保険から他の積み立て方法に変えたこと。
医療保険と死亡保障の保険会社を変えて保険料のスリムアップ。
スリムアップ分は老後に年金として受け取る保険に加入(ドル建て円建て)。
リスクヘッジのゴールド積み立て。

この2か月で夫婦で保険をチェンジし、始めたことの備忘録でした。
私って”老後積み立て”もデザインできちゃう賢い妻。
こういう妻がいない人は、自分で老後を考えよう、
ま、考えなくてもいいんだけど。
とりあえず、文末は自分を褒めまくって終わるってスタイルなんで。
えらい、エライ…エライ、えらい♬

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初出掲載:2019年6月28日